MENY
Det är därför det är viktigt att bygga upp en portfölj utav investeringar som både genererar värde i form utav tillväxt och genom sporadiska utdelningar i form utav hyresintäkter, räntor, royalties, kupongutdelningar etc. Det är just dessa passiva intäkter som skapar friheten i våra liv. Några exempel på värdepapper (för näst intill minimala insatser) vi kan handla med utdelande egenskaper:
· Utdelande ETF
· Utdelande fonder
· Aktier
· Preferensaktier
· Obligationer
· Peer 2 Peer lån
· Brygglån
Det kan tom vara enklare att investera endast med principen vad ett specifikt värdepapper delar ut (mer om detta i framtida inlägg). Ponera att vi har värdepapper för 100 tkr fördelat över 10 värdepapper som i snitt delar ut 4,2 %. Det ger ett passivt kassaflöde om 4200 kr per år (kvartalsvis utdelning) vilket kanske är en månadshyra eller x antal oxfiléer årligen. Det kan både vara enklare och roligare att spara om vi omsätter värdet på pengarna till något fysiskt som en resa, mat, hyra, konsumtionsvaror, resa mm.
När vi skulle bygga vårt hus (min tidigare relation) för två år sedan så stod jag fast vid att vi skulle bygga ett parhus trots hårt motstånd… =) Nedan en bild på huset.
Idag måste jag ge mig en klapp på axeln då det möjliggjort för mig och mina barn att i princip bo gratis och samtidigt amortera ned lånen. En fastighet är för många deras största investering de gör i livet. Jag har aldrig sett huset som en investering då det inte genererar några intäkter utan endast är en kostnad fram tills försäljningstillfället. Då ditt hus ökar i värde så gör ju förmodligen grannens hus det med och vi måste ju ha någonstans att bo och väldigt sällan sätter vi oss i en hyresbostad efter vi sålt, vi byter ju oftast upp oss. De många gör är dock att skapa en hävstång genom sina hus genom att nyttja bankens oskattade pengar som lån för att få hävstång på sitt egna kapital (insatsen). Om dessutom bostadsbrist och ränteavdrag kan driva priser så gör ju även inflationen sitt arbete långsiktigt. Vi har ju ett inflationsmål om 2 % i Sverige (längesedan) men det innebär ju att vi får hävstång om 2 % på husets marknadsvärde årligen. Problemet idag är ju snararare för många att spara ihop till kontantinsatsen med tillväxten i fastighetspriserna. De flesta svenskarna har dock använt hävstången för att låna till konsumtion i form utav bilbyte, resan till Thailand etc. Ett högt IQ är inte likvärt med ett högt finansiellt IQ.
I Sverige så har vi sedan finanskrisen (2008) fått se räntorna successivt minska och vi har fått allt större överskott i vår ekonomi. Detta på grund utav att 90 % utav bolånetagarna haft rörliga bolån. Vi har inte haft vår kris än, den kommer när räntorna är på väg upp med allt större skulder i bagaget. Först då är det bra med kontanta medel! ;)
Däremot om man väljer att hyra ut en del utav fastigheten som i sin tur generar passiva intäkter som kan användas till boende, amortering eller konsumtion så är ju det en ”investering” där vi får betalt både idag och förhoppningsvis sen i form utav högre marknadsvärde i framtiden.
- Jag lever som jag lär!
0